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中企投融资业务简介五

放大字体  缩小字体 发布日期:2017-11-21  浏览次数:1337
核心提示:外保内贷管理办法(试行稿)第一章 总则第 一 条 为满足本公司业务发展要求,规范我公司(以下简称投资方)外保内贷业务开展,配合
 外保内贷管理办法(试行稿)
第一章  总则
 
第 一 条  为满足本公司业务发展要求,规范我公司(以下简称“投资方”)外保内贷业务开展,配合国家和地方对中国境内中小企业的投资政策,特制订本办法。
 
第 二 条  本办法中的外保内贷指在境外机构或个人提供担保(保证、抵押、质押等)条件下,境内企业从境内金融机构取得一定金额的本外币贷款或授信额度。本法则下的外保内贷包括三种方式:
 
1、资产项下的外保内贷:是指企业(以下简称“项目方”)因为公司
 
或项目需要,使用土地证、产权证及其他所有权证作抵押,直接获取资金的投资方式,资金来源于中国境外。本法则下的抵押资产暂时只接受北京、上海、深圳及广东部分地区资产,详细见操作流程。
 
2、项目项下的外保内贷:是指企业因为特定项目开发或拓展需要,以拟投资项目
 
股权做质押申请投资资金的方式,资金来源于中国境外。本法则下的项目不限行业和地区,有优质资产及抵押物的项目优先考虑,详细见操作流程。
 
3、条件项下的备用信用证(SBLC):是指有接证能力的企业因为公司或项目需要,
 
以相应资产做抵押,在我公司运作平台开出SBLC为项目方的贷款作担保,从项目方所在地银行获取贷款或票据,并按照比例分配使用的投资方式,详细见操作流程。
 
第 三 条 用途:外保内贷项下的资金应用于企业经营许可范围内,与申请投资项目资金用途保持一致。
 
第 四 条 本法则应遵守国家外汇管理局《关于发布〈外债登记管理办法〉的通知》以及《关于在部分地区试行小额外保内贷业务有关外汇管理问题的通知》的相关规定。
 
第二章  项目方与项目要求
 
第 五 条 项目方要求
 
(一)项目方依法经工商行政管理机关或主管机关核准登记中资中小型企业;
 
(二)项目方及股东、法人应有良好的信用状况,无重大不良记录;
 
(三)国家对拟投资计划和项目有投资主体资格和经营资质要求的,符合其要求;
 
(四)根据项目方的情况,我公司要求的其他条件。
 
第 六 条 项目要求
 
(一)申请项目的相关资料必须真实、描述客观准确;
 
(二)项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策及投资项目资本金制度的规定;
 
(三)企业拟投资项目具有投资价值和可持续发展特性;
 
(四)项目下若有要求提供资产的,支持资产需干净、真实有效,并具有合法产权;
 
(五)资金用途及还款来源明确、合法;
 
(六)项目资金实行专款专用,不可挪用或侵占;
 
(七)我公司要求的其他条件。
 
第三章 资产项下的外保内贷操作流程
 
第 七 条 提交基本资料
 
需要提供的资料清单如下:
 
(一)企业六证一卡;
(二)法人代表身份证(正反面);
(三)资质证书;
(四)项目介绍及可研报告;
(五)连续三年财务会计报表(如有,请提供);
(六)取得土地证(土地缴款单、土地转让合同)、房产证;
(七)资产第三方评估报告(如有,请提供);
 
(八)投资项目申请表(详见各行业分类申请表);
 
(九)项目前期投入单据及合同,贷款合同(如有贷款)已签署购销合同等;
 
(十)我公司要求提供的其他资料;
 
第 八 条 调查审查:融资专员按照准入条件初步审查,并进行尽职调查,交由风控各相关部门及委员会做审核。
 
第 九 条 协商确立初步意向
 
在符合我公司投资战略的基础上,双方协商确立初步合作意向,并出具《外保内贷投资意向书》。
 
第 十 条 申请授信
 
1、申请资金小于等于5000万人民币时,且满足在任一时点,小额外保内贷项下未偿本金余额均不超过该企业上年末净资产可直接向银行申请授信,且无需办理外债登记,也不占用企业短期外债额度。
 
2、申请资金大于5000万人民币时,需提供相关资料到双方协商的银行办理银行外保内贷授信,在项目所在地的国家外汇管理局分支机构核定外保内贷额度。
 
第 十一 条 签订正式《投资协议书》
 
根据银行、外管局的批复,以及项目投资规模确立金额,期限、费用及相关条款,填写《投资申请表》,并补充董事会、股东会决议及相关资料,经我公司审核通过后(一般五个工作日内),借款人携带企业全套资料原件到深圳公司签署正式《投资协议书》。
 
第 十二 条 他项权利转让
 
项目方与投资方一起到相关机构办理他项权利转让登记手续,并到工商管理局办理股权质押,手续完成后方可放款。抵押物必须干净、真实,资产评估客观有效。资产抵押区域范围为一线城市,二线省会城市,以经营性物业和变现能力强的商业办公楼,住宅为主,投资总额为抵押评估总值的50%。
 
第 十三 条 投资款发放
 
风控委员会审查所有材料及手续无误后发放投资款,投资款分3-5期(视金额大小按项目的用款计划),通常按照3:3:4分三期发放,需资方三十个银行工作日内发放第一笔资金,在三个月内全部款项到位,投资期限通常为2年+2年(视项目需求定)。
 
第 十四 条 投资监控
 
 需资方应定期向我公司报告项目进度,有必要时进行现场核查。资金实行专款专用,若有变更应及时通知,否则按照违约处理,处以千分之2的罚金。
 
第 十五 条 投资回收及到期处理
 
最后一笔投资款到账时收回一年的投资回报,投资回报通常于年初收回,投资回报率15-18%,,合同到期时项目方应及时回购股权,否则我公司有权通过拍卖资产或股权转让等方式,单方面清偿债务确保投资款的回收。
 
第四章 项目项下的外保内贷操作流程
 
第 十六 条 资料提交
 
项目项下的外保内贷与上述资产项下的外保内贷资料相同,除此之外,在无固定资产抵押情形下需补充:
 
(一) 经营性行业:经营特许备案证明或批复,标的物明细单及合同、票据。经营收支表及1年的银行流水,主营业务销售产品、销售收入占比及销售地、上下游五大供应商客户清单及合同复印件,详细参照附表。
 
(二) 房地产行业:项目开发资质,有立项批复并四证齐全,拆迁或改建项目需提供相应的报文批复以及与拆迁结案的合约,预售房产还需提供预售证,出租的房产要提供租赁合同。
 
(三) 制造行业:有质量、环保、保险等各类检验报告及相关批文。
 
(四) 矿山、石油、农林行业:需要有对应行业的矿产、石油开采资质,政策性文件批复,征地、征收或租用等相关合同及付款单据。
 
第 十七 条 操作流程
 
操作流程与资产项下的外保内贷流程大体相同,鉴于没有或无足额固定资产抵押情形,也无区域准入要求,我投资方是以国际保函(BG)或备用信用证(SBLC)的方式取得资金的投资方式,并需交纳7.5%的运营费,资金来源于中国境外。
 
1、项目启动的运营费(包含开证及相关费用):项目方带上相关资料到深圳签署正式《投资协议书》后,交纳项目运营费,允许以现金,存单质押或银行承兑汇票的形式交纳,金额为总投资额的7.5%(可抵扣投资回报),用于开证及相关手续的办理。
 
(1)以现金或存款形式交纳时,需要补交企业近三天的流水清单;
 
(2)以银行承兑汇票交纳将扫描件给予我投资方;
 
(3)以存单质押的形式交纳:即需资方在我公司深圳指定银行开立账户并存入运营费,按照7.5%存入,将该存单质押给我公司指定的银行,为我公司作为开证保证,期限6个月。目前指定银行有四家包括:深圳招商银行前海分行、平安银行深圳嘉汇新城支行、广发银行深圳华强支行、中行深圳公园大地支行。
 
2、项目股权质押:投资方开出信用证,第一批款项到账时办理项目等价股权转让,当投资总额到达50%时,需办理90%的股权转让,最后一笔到账时办理100%的股权转让,并收回第一笔投资回报(如约定投资回报为18%,已支付运营费7.5%,第一笔应该收回的投资回报为10.5%),以后每年年初收回投资回报,直至到期收回投资。
 
3、通常公司在确认项目方信息真实无误,股权质押及配套资产抵押完成转移工作后合理安排额度,开出SBLC信用证,签订实际担保金额,外保内贷额度由当地外管和银行提供,可根据需要适当放大10%。若项目方无接证能力的,可委托我公司全权办理,出款后安排给项目方。
 
第五章 条件项下的备用信用证(SBLC)
 
第 十八 条 条件项下外保内贷需提交的资料与项目项下的外保内贷清单相同,并提供信用证接收行银行坐标和相关资料,无能力接证的可委托我公司安排。该类信用证下获取的投资资金将被约定有条件地使用,开证行为世界25大银行。
 
第 十九 条 操作流程
 
此业务流程与项目项下的外保内贷操作流程相同,由我公司提供担保,与项目方签订《借款担保协议》,并开立共管账户,项目方从当地银行取得贷款的资金将转入该共管账户:
 
  开证前,项目方的开证费用5%(视具体情况不同而不同)打到我公司指定的帐户上由项目方在帐户上加签。当我司按项目方银行要求开出证后而银行不履约不给项目方贷款时这个费用我司是要收取的.资金到账时,我公司第一笔将按资金总额的20%给项目方,80%返回到我公司安排的帐户,根据项目进度在三十个银行工作日内逐步投入给项目方;
 
 
第六章 附则
 
第 二十 条 本办法自颁布之日开始生效,如有变更以最新颁布为准。
 
第 二十一 条 本办法如与国家法律不一致,以国家法则为准。
 
                   抵押物借款的操作流程

一.范围:

a)      可用于向银行申请借款的房产范围如下:位于全国一.二线城市及省会城市,具备土地证及房产证,不处于抵押状态下,物业持有公司拥有100%处置权的房产;

b)      公司及公司法人及控股10%以上股东个人征信通过银行系统查询后没有问题。

二.借款年限:一年。

三.年化利率:15%。

四.借款金额:一亿人民币起,上不封顶(以借款银行的评估值为依据经双方协议后拟定)。

五.借款合同签订:将物业持有公司资料及房产资料,递交银行审核通过后,客户与融资租赁公司签订借款合同。

六.出款的时间点:待房产抵押、办理他项、银行放款后3个工作日内,我司将从中扣除至少一年的利息及手续费,剩余款项划至物业持有公司指定账户。

七.物业持有公司、借款公司提交资料清单:1.企业的六证一卡;2.土地证、房产证.3.其他我司或银行所需补充资料。

八.在整套业务中产生的评估费、保险费等其他所有费用,均由物业持有公司或借款公司承担。

九.资产评估公司、保单受益人均由我司制定。

 邮储上网保函贴现说明

一、上网保函前期需要准备的资料:
1、融资项目的情况说明
2、银行保函模板
3、借款保函预开通知书,银行授信和银企协议
4、关于
“银行借款保函”的情况说明
5.企业的六证一卡,股东决议
6. 项目的可行性报告。
7. 开证行的银行行号和地址。

二、操作说明

前期需要企业提供公司文件、银行保函样本及银行坐标。银行方认可后通知企业。并提供正式的保函样本,和贴现行的座标,供双方核行。用款企业出具银行签字盖章的《接款确认函》、《银企协议》、《授信额度》原件扫描件。

利息:6.8%  一次性贴息9%  财务费1%

使用期限:五年

  
资管计划保函模式操作流程

交易模式:

一、1.按照第三条提供资料,我方立项并成立定向资管计划。

    2.担保行给我方关于定向资管计划开立保函。

    3.我方与保函开立行签订委托贷款合同。

二、1、价格:原则上年化收益率6.7%以上;按年付息业务,年化收益率不低于6.8%;根据融资方资质、项目总成本等情况酌情单笔业务制定价格;

2.额度占用:保函出具银行授信充足、授信余额可以覆盖业务金额。保函出具银行暂限定为国有银行二级分行(含)以上,股份制银行一级分行(含)以上,城商行一级分行(含)以上;城商行一级分行出保函的需有总行授权书或单笔业务批复;

三、业务受理所需资料:

1.基础资料:融资方、通道机构、受让方的基础资料及最近一年已审计年报,基础资料包括营业执照、税务登记证、组织机构代码证、征信报告等

2.授权文件:上级行对保函出具银行开立保函业务的授权文件或单笔业务批复

3.授信文件:保函出具银行对融资方的信贷授信批复,保函出具银行对融资方的授信调查报告

4.合同文件:我行(总行)与SPV平台签署投资合同(贵司提供模板我行走法审);保函 (我行模板,详见附件)。

 

                                 2014年   月   日

 

借款保函

                                                                                                         编号:                             

                                 有限公司: 

法定地址:

根据                    有限公司(“申请人”)于          日在     与你方签订的          贷款合同,我行应申请人的要求,兹开立以你方为受益人、本金金额不超过人民币      的不可撤销的担保函。

我行保证,在你方按照上述协议规定向申请人提供贷款后,申请人将按照协议条款在规定的时间内向你方偿还上述款项及按年息   %计算的相应利息。如果申请人未能在规定时间内全部或部分地向你偿还,我行保证在保函有效期内收到你方发出的书面通知及相关材料后三个工作日内向你方依本保函规定支付有关款项, 包括但不限于贷款本金及利息、罚息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。

保函的担保金额将随申请人或我行已向你方支付的金额而自动作相应递减。

本保函自开立之日起生效,有效期截止日为      日。有效期截止日后,无论你方是否将保函正本退回我行,本保函均自动失效。

若申请人贷款到期正常归还本息后,本保函亦自动失效。无论你方是否将保函正本退回我行,我行不再承担保证责任。

本保函未经本行书面同意不得转让。

要求支付的通知书须亲自递交或以挂号邮件寄至我行。

本保函适用中华人民共和国法律并按中华人民共和国法律(不包括台湾地区、香港特别行政区、澳门特别行政区法律)解释。

 

 银行股份有限公司

 

年   月   日

 《三方委贷》国家银行版本操作程序

 

    依据申请方的要求,此贷款以受托银行《三方委托贷款》的合同条款办理。

一、贷款金额及相关事项:

  1.对政府批准立项的、金额在人民币100亿以上的项目贷款。

  2.贷款年限:17 年,年回报9%(到期不还本)。

  3.一次性贴息25%(按贷款额100%贴息):中介服务费另行承诺。

二、申请方提供的文件资料必须是全部扫描件:

  1.政府对项目的立项批准文件和项目的可行性研究报告的批准文件(全套)。

  2.政府对申请方的经营授权委托书。

  3.受托银行需提供“三方委托贷款”的合同文本。

  4.申请方须提供的公司基本资料:营业执照(必须经年鉴完毕)、法人代码证、国税、地税、贷款卡、开户许可证、法人身份证(彩印件),可行性研究报告、申贷书。

  5.申请方须在贷款资金到账后及时付清一次性贴息款和中介费用。

三、其它事项:

  1.申请方承担银主方及此项业务操作人员的交通、食宿费用等。

  2.双方为执行“三方委托贷款”的合同,须进行履约金对押,对押金额为:人民币500万,对押在申请方所在地,押金的监管方由银主指定。

四、违约责任:

  1.银主提供的资金在中国境内是可移动的、合法的,并执行受托银行的“三方委托贷款”合同条款;否则属银主违约,银主须退回全部差旅费,对押的履约金归申请方所有。

  2.申请方须确保项目的真实性;政府的批准文件、法律文件须是真实无假的,受托银行保证同意为申请方办理“三方委贷”业务及约定的条款;否则属申请方违约,申请方交银主的费用不退、对押的履约金归银主所有。

 

 

                      申请方确认盖章:

 

                      申请方法人签名:

 

                                       2014年   月   日

 

中国_____银行_____________分行

 

同意办理人民币三方委托贷款函

    我行同意为             有限公司                 项目接款人民币总计     亿,并同意作为贵银主的委托贷款银行,办理“不还本金”,只付年息9%,付息17年,按接款企业实收金额计年息的三方委贷事宜,具体合作按我行委托贷款操作程序办理,并按照贵银主、项目方及我行三方当面签订的委托贷款合同内容做好以下工作:

1.无条件执行我行三方委托贷款合同版本条款,按银行委托贷款合

 同规定为银主代收代付利息,每满一年付一次。

2.银主与我行及项目方公司的委托贷款合同有效期17 年。

3.项目方公司将用其合法利润承担支付17 年之利息义务,到期不

 还本。

 

银行座标如下:

银行名称:中国_________银行_________分行(支行)

银行地址:

行长签字:

 

                                   2014年   月 日

项目企业便笺头

 

申 贷 书

贵银主:

    兹有              有限公司。因在开发            项目,需要融资      亿元人民币,使用期为十七年整,用国家银行统一“三方委托贷款”合同进行操作。同意每年支付百分之九的回报(年息);同意贵银主的资金通过银行划入我公司账户后支付百分之二十九的贴息和融资服务费以及相关人员的中介费(另行书面承诺)。同意在市法律公证机关对押500万元人民币。并且在资金到达我指定银行后由接款银行开出“三方委托贷款”函件。

 

特此申贷!敬请批准为盼。

 

申贷单位:

   法定代表人:

 

                                      2014   月   日

担保借款的操作要求和基本流程

为大力支持有关省市地区的重点项目建设,特推出符合我国国情的“保函担保”借款,以有效解决相关项目企业投资资金短缺,贷款难的实际困难,为此,特将有关操作要求和基本流程告知如下: 

 

一、借款来源:为一般企业款。 

 

二、借款期限和借贷利率、支付方式: 

1、借款期限为中、长期:一般为5年,如还贷确有困难的可再转5年; 

2、借款利率为:7.2%,利息自借贷之日开始计算。 

 

三、对担保银行的要求:国有四大银行和九大商业银行的一级。 

 

四、对企业的要求:已经地方政府审批备案的项目,企业的六证一卡完善有效,有一定数额的自有资产或流动资金(通常资产总量为借贷总额的20%),法定代表人诚信可靠。 

 

五、放款条件:一次性贴息12%(含平台及操作费,税后),并按承诺书要求进行分流。此外,无任何贴息,也不收取任何保证金。 

 

六、基本流程: 

1、提供企业的六证一卡;

2、项目批文或备案证;

3、项目可行报告

3、申贷报告:a.用款额度、b.借款用途、c.项目如何产生利益、d.还款计划

4、银企协议

5、资产报表(企业自行提供即可)

6、同台贴息证明

7、 《还本付息借款保证函》样本

8、借方收到企业上述材料后,一般情况下可在5个工作日内给予审批、答复。同意后即发《借款合同》,企业确认借款合同无误后,企业法人带文件原件到总公司正式签订。合同一经签订,资方马上派人到项目所在地放款,无需保证金,无需核实资产及项目情况。资方到在所在地放款前,只需借方、企业、担保互核三方身份、资信及相关文件证明。

9、操作周期:合同签订后1周左右完成全部工作。

 

七、其它:借方与平台、中介在操作期间的往返和食宿等费用由企业负担。未尽事宜,届时可协商确定。 

     

企业确认:    

以上操作要求和基本流程,本公司已确认。    

法定代表人(签字盖章):

 

                                                              2014年   月   日

 

不上网保函操作流程

此不上网保函资金不需要银行授信批复及银行尽职调查报告,只要满足以下相关条件即可操作,此保函资金具体要求事宜如下:

一、开保函的银行与企业资产规模:
1
、要求银行必须为4+9银行,一级分行开保函;
2
、借款金额从30亿人民币起,上限一般为总资产的五倍;
二、所需基本资料:

1、项目企业六证一卡;

2、发改委批文;

3、项目可行性报告;

4、企业三年财务报表及当期财报;

5、银企协议。

三、项目范围:

1、城投类、国投类、交投类的铁路、轻轨、高速等公共设施建设类项目;

2、大型房地产项目,包括:棚户区改造、旧改类项目等;

3、企业性质可以国企、央企或民企均可。

四、利息与成本:
1
、银行利率7.2%/年;

2、一次性贴息为12%。

五、流程与时间:

1、全部资料齐备提交,审核1~2周;

2、同意后安排时间到银行核行,1周左右;

3、核行成功,出资金1~2周。

谢谢!




本承诺函用银行行笺打印

 
承 诺 函


存款方:              女士/先生
本行客户:                         ,因开发建设         项目需要资金,经本行研究同意为该企业出具承诺函给存款方,本承诺函接受存款总金额人民币大写:     元,并由本行负责开具三年定期存款单为企业贷款作质押担保,定期存款单受益人为存款方。
该定期存款单在质押贷款期间或质押贷款到期之日,不管发生任何因素,本行保证不支取、不解付、不撤销、不转让、不更改。
本承诺函有效期为:201 年    月 日起至201   年   月   日止。存款方在本承诺函到期前三十天内,凭此函到本行提取定期存款单,本行将无条件退还原定期存款单给存款方,该存款到期本行并按存单面额支付全部本金和利息给存款方。
   出具本承诺函符合我行相关规定,并已履行完毕全部审批程序获得批准。本承诺函自我行负责人签章并加盖我行公章后生效。
   本行认可与此函件相关的文件、协议、借款合同、质押合同、权利凭证、银行帐单及附件,均为本承诺函的重要组成部分,具有同等法律效力。

银行地址:
行长签字:

银行电话:                  银行(公章)
银行传真:                  主管(签字)
二0一    年   月   日




 
  存单质押操作协议     

乙方(企业方)
 乙方因开发建设项目需要融资,经双方友好协商,甲方同意为乙方提供存款,开具定期存单给乙方贷款作质押担保,双方为明确责任,特签订本操作协议条款如下:
  第一条、双方在未签订本协议之前,乙方须向甲方提供公司资料、财务报表、拟建项目批文等资料。乙方所提供的文件资料要确保真实、合法、有效。
  第二条、乙方质押贷款银行为:   银行  分行     支行已与企业达成借款协议;质押贷款银行同意为乙方出具“承诺函”(银行担保兜底)给存款方。存款方将定期存单提供给银行为乙方企业贷款作担保质押品之用。本次业务双方商定存款金额为  亿元(首单为  万元)人民币。定期存款  年。乙方须按进款总额一次性支付  % 综合服务费用(平台及居间费另行承诺)。
  第三条、甲方在收到乙方签字盖章的本操作协议书后,确定操作日期。乙方为甲方代表及相关人员订机票并安排食宿。到达操作地后,乙方支付定金 20 万元(收款人出具收条,定金汇给银主,收款人不离开乙方视线)。甲方开户后乙方支付首单显帐金额 5 %的综合服务费用作为保证金共管。
  第四条、首单存款到账后,5%保证金解除共管。甲方操作人员与乙方一道进银行与银行行长及经办人员核实出具“承诺函”内容、时间、交割方式等相关细节手续完善后,银行将已开具的“承诺函”原件经行长及经办人员签字并加盖行政公章后,当场交给存款方。然后甲乙双方在银行办理同台交割(存款方办理转定,乙方支付剩余综合服务费及居间费)。存款方配合乙方按贷款银行的要求办理质押贷款相关手续。首单业务完成。后续业务依此程序分单操作,直至约定金额全部操作完毕。
  第五条、双方在履约过程中,因乙方或乙方贷款银行的原因,造成本次业务中断,属乙方违约,乙方巳支付给甲方的定金及综合费用保证金不予退还。并放弃一切追索要求和诉讼权利。若是甲方违约,甲方将已收取的定金及综合费用保证金退还给乙方,并承担本次业务操作期间的所有费用。任何一方违约都不涉及到中介方,中介方有权获取违约赔偿金的30%,作为劳务报酬。
  第六条、本协议书双方签字人为最终责任人,本操作协议书壹式贰份,甲乙双方各执壹份。
备注:本协议书已与贷款银行进行沟通,银行认可此协议书、同意《退单承诺函》由贷款银行出具【受中华人民共和国相关法律管辖】
 




价格

 二企业阳光到我们价格: 一年期四大行和九商行5+1(5.8+0.2)城商6+1(6.8+0.2)农商行7+1(7.8+0.2)三年期四大行和九商行12+1(12.5+0.5)城商行13+1(13.5+0.5)农商行14+1(14.5+0.5)五年期四大和九商行15+1(15.5+0.5)城商行16+1(16.5+0.5)农商行17+1(17.5+0.5)

 三存单抵押三年期到我们价格:四大行24+1(24.5+0.5)九商行25+1(25.5+0.5)城商行26+1(26.5+0.5)农商行27+1(27.5+0.5)

 个人阳光到我们价格:一年期四大行和九商行4+1(4.8+0.2)城商5+1(5.8+0.2)农商行6+1(6.8+0.2)三年期四大行和九商行12+1(12.5+0.5)城商行13+1(13.5+0.5)农商行14+1(14.5+0.5)五年期四大和九商行15+1(15.5+0.5)城商行16+1(16.5+0.5)农商行17+1(17.5+0.5)





阳光定期存款操作协议(企业)

甲方(存款方):_________________________________

乙方(贴息方:)_________________________________

经甲、乙双方友好协商,乙方需要资金    亿元人民币,甲方提供的资金是以企业存款的方式到乙方指定银行办理直存款相关事宜。甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则,经协商一致达成如下协议:

一、存款操作事项:

a) 存款银行:            银行           分行          支行;

                             银行           分行          支行;

                             银行           分行          支行;

                             银行           分行          支行。

b)      存款金额:每个银行人民币 亿元整(首单   万)。

c)       存款年限: 年定期。

d)      存款利率:按央行规定同期存款利率。

e)       存款方式:甲方自由开户、自由存款.、自由转定,开定期存款户,分批进款完成,带走《大额存证实书》。

f)       查询方式:开通网银,手机短信,电话查询等所有电子商务,(转定后关闭电子转账功能)。

g)      存款贴息:一次性贴息  % 。

二、操作程序:

1、甲、乙双方签订本协议后,乙方为甲方代表及中介方订票(包括食宿费用),甲方代表及中介方到达后,立刻收取10万定金【双方共管】,甲方48小时内到乙方指定银行开设开户定期存款户,后进款前乙方提供50万保证金【双方共管】。

2.甲方首笔款人民   万元显账后,保证金由甲方自由支配,在最后一单企业办理转定手续,同时银行开出《大额存证实书》交由甲方。

3、收到贴息和居间费用后,甲方出具“四不承诺书”,即保证此存款在       年内,不得提前支取、不挂失、不质(抵)押、不转让的书面承诺书。承诺书原件交由存款银行或贴息企业(复印件交给乙方,此承诺由存款企业盖公章)。首单操作结束,以下操作以此类推,批进批结,批结批清。

三、违约责任:

1、甲方如未按上述操作程序操作,视为甲方违约,甲方应向乙方作出赔偿。如开户后无实际资金到账或到帐后不转定,不对银行或贴息企业做四不承诺属甲方违约,解除10万定金并赔偿乙方相应的损失。

2、乙方如未按上述操作程序操作,或指定的银行不接受存款、乙方贴息支付不清,或提出超出本协议所约定的条款,如提出保管单、存单质押、理财产品等条款,属乙方违约。甲方有权在任何时间撤回资金,并没收10定金和共管保证金,作为赔偿甲方的损失。

四、本协议书的签字人为最终责任人,签字盖章生效,双方应严格执行,甲、乙双方任何一方违约,违约金中的40%赔偿于居间方,违约方应按违约的责任规定,赔偿守约方损失,不论任何一方违约,均由违约方承担,与居间方无关,居间方不承担任何经济责任与法律责任。

每笔存款业务成交时,应按承诺居间人所得利润(税后)一次性付清并提供相应完税证明。居间方利润承诺书,应于甲、乙双方见面前,由乙方开出,交由居间方代表持有。

五、本协议壹式叁份,甲方、乙方、居间方各执壹份,双方签字之日起具有同等法律效力。上述几条作为共同遵守依据,若无异议双方签章后立即生效,在同台交易直存款业务完成之日,即本协议自动作废之时。

六、甲、乙双方对此存款协议必须严格保密,不得对第三方泄露,否则泄露方承当违约责任。

七、本协议经扫描、传真既生效(甲、乙双方见面时再正签)。双方履约后本协议销毁。     

 

甲方(签字盖章):                         乙方(签字盖章):    

 

日期:2015年  月  日                    日期:2015年  月  日

 




 

银行定期存款责任协议书(个人)

甲方:(存款方)

乙方:(贴息方)

甲、乙双方本着互惠互利的原则,就甲方到乙方指定的银行办理阳光定期存款的相关事宜。经协商达成如下协议:

一、接款银行                                                   

二、存款金额        元人民币。

三、进款时间2015        2015     

四、资金性质及期限:个人款      定期存款。可以代开户,代开存单,代开止付承诺书或者存款证明,不限户数,可以开存单以及卡内转定或者网银转定,存款利息按央行规定同期利率上浮到顶执行。存款利息归该存款户所得,到期凭存单支取本金和利息。

五、贴 :进款定存总金额       元的     %,贴息款即人民币            元。

六、支付贴息方式:合同签订日乙方支付甲方定金人民币        元,

剩余贴息款          款项到账后两个小时内一次性付清,款项批进批结,贴息不出具任何凭证和收据。

七、试单:首单试单金额为          试单贴息款务必在3个小时内结清,试单的金额不开存款证明及止付承诺书,试单款项在试单成功后,2天内进同等金额开据存款证明或者止付承诺后在换出试单款项。如试单贴息款收到后,甲方第二批进款后乙方当天没付清贴息款,甲方把试单的金额撤走及所做的金额全部撤走,试单的贴息款及定金不给予退还作为乙方给甲方的违约赔偿金。

八、存款凭证:存款收到贴息转定后银行开出存款证明或者止付承诺书。

九、存款方式:纯阳光操作,甲方在乙方指定银行自由开户,自由存款、自由转定,可开通网银等其它查询功能。此存款不做任何抵押、质押、担保、借款、只是单纯完成银行的存款任务,如存款有其他用途合同终止,属乙方违约之前所进的款项全部撤走定金及贴息款不给予退还。

十、存款承诺:此批存款在合同约定内定期存款期限内,不提前支取、不挂失、不转让、不质【抵】押,存款责任协议书以及存款证明或者止付承诺书(即时段证明撕一半)交给贴息企业。存款银行同时开出存单交甲方带走,存款到期甲方凭存单到存款银行提取本金和利息。存款银行无条件给予兑付。

十一、违约责任:如乙方不按照合同执行,违约定金不给予退还,款项进账后必须无条件支付贴息款。

如甲方存款中途乙方违约拖欠剩余贴息款超过12小时,按进款总金额的千分之五赔偿给乙方,如超过24个小时,定金不给予退还,之前存的款项全部撤走,之前付的贴息款全部扣除作为甲方的损失赔偿。

十二、本协议的签字人为最终责任人签字盖章即生效。本协议一式两份,甲乙方各执一份。

十三、本次定存操作执行存款到期完毕后此协议立即失效。

甲方ن¸ھ

(存款方)              日期                   乙方(贴息方)          日期           





3年阳光定期存款操作协议

 

甲方(存款方):_________________________________

乙方(贴息方:)_________________________________

经甲、乙双方友好协商,乙方需要资金 8亿元人民币,甲方提供的资金是以企业存款的方式到乙方指定银行办理直存款相关事宜。甲、乙双方本着自愿、平等、互惠互利的原则,经协商一致达成如下协议:

一、存款操作事项:

a) 存款银行:            银行           分行          支行;

                             银行           分行          支行;

                             银行           分行          支行;

                             银行           分行          支行。

b)      存款金额:每个银行人民币2亿元整(首单3000万)。

c)       存款年限:3年定期。

d)      存款利率:按央行规定同期存款利率。

e)       存款方式:甲方自由开户、自由存款.、自由转定,开定期存款户,分批进款完成,带走《大额存证实书》。

f)       查询方式:开通网银,手机短信,电话查询等所有电子商务,(转定后关闭电子转账功能)。

g)      存款贴息:一次性贴息  % 。

二、操作程序:

1、甲、乙双方签订本协议后,乙方为甲方代表及中介方订票(包括食宿费用),甲方代表及中介方到达后,立刻收取10万定金【双方共管】,甲方48小时内到乙方指定银行开设开户定期存款户,后进款前乙方提供50万保证金【双方共管】。

2.甲方首笔款人民5000万元显账后,保证金由甲方自由支配,在最后一单贴息中扣除。乙方在2小时内支付贴息和居间人的费用,收到贴息后,甲方自由办理转定手续,同时银行开出《大额存证实书》交由甲方。

3、收到贴息和居间费用后,甲方出具“四不承诺书”,即保证此存款在3年内,不得提前支取、不挂失、不质(抵)押、不转让的书面承诺书。承诺书原件交由存款银行或贴息企业(复印件交给乙方,此承诺由存款企业盖公章)。首单操作结束,以下操作以此类推,批进批结,批结批清。

三、违约责任:

1、甲方如未按上述操作程序操作,视为甲方违约,甲方应向乙方作出赔偿。如开户后无实际资金到账或到帐后不转定,不对银行或贴息企业做四不承诺属甲方违约,解除10万定金并赔偿乙方相应的损失。

2、乙方如未按上述操作程序操作,或指定的银行不接受存款、乙方贴息支付不清,或提出超出本协议所约定的条款,如提出保管单、存单质押、理财产品等条款,属乙方违约。甲方有权在任何时间撤回资金,并没收10定金和共管保证金,作为赔偿甲方的损失。

四、本协议书的签字人为最终责任人,签字盖章生效,双方应严格执行,甲、乙双方任何一方违约,违约金中的40%赔偿于居间方,违约方应按违约的责任规定,赔偿守约方损失,不论任何一方违约,均由违约方承担,与居间方无关,居间方不承担任何经济责任与法律责任。

每笔存款业务成交时,应按承诺居间人所得利润(税后)一次性付清并提供相应完税证明。居间方利润承诺书,应于甲、乙双方见面前,由乙方开出,交由居间方代表持有。

五、本协议壹式叁份,甲方、乙方、居间方各执壹份,双方签字之日起具有同等法律效力。上述几条作为共同遵守依据,若无异议双方签章后立即生效,在同台交易直存款业务完成之日,即本协议自动作废之时。

六、甲、乙双方对此存款协议必须严格保密,不得对第三方泄露,否则泄露方承当违约责任。

七、本协议经扫描、传真既生效(甲、乙双方见面时再正签)。双方履约后本协议销毁。    

 

 

甲方(签字盖章):                         乙方(签字盖章):    

 

日期:2015年  月  日                    日期:2015年  月  日






 

银行定期存款责任协议书

甲方:(存款方)

乙方:(贴息方)

甲、乙双方本着互惠互利的原则,就甲方到乙方指定的银行办理阳光定期存款的相关事宜。经协商达成如下协议:

一、接款银行                                                   

二、存款金额        元人民币。

三、进款时间2015        2015     

四、资金性质及期限:个人款      定期存款。可以代开户,代开存单,代开止付承诺书或者存款证明,不限户数,可以开存单以及卡内转定或者网银转定,存款利息按央行规定同期利率上浮到顶执行。存款利息归该存款户所得,到期凭存单支取本金和利息。

五、贴 :进款定存总金额       元的     %,贴息款即人民币            元。

六、支付贴息方式:合同签订日乙方支付甲方定金人民币        元,

剩余贴息款          款项到账后两个小时内一次性付清,款项批进批结,贴息不出具任何凭证和收据。

七、试单:首单试单金额为          试单贴息款务必在3个小时内结清,试单的金额不开存款证明及止付承诺书,试单款项在试单成功后,2天内进同等金额开据存款证明或者止付承诺后在换出试单款项。如试单贴息款收到后,甲方第二批进款后乙方当天没付清贴息款,甲方把试单的金额撤走及所做的金额全部撤走,试单的贴息款及定金不给予退还作为乙方给甲方的违约赔偿金。

八、存款凭证:存款收到贴息转定后银行开出存款证明或者止付承诺书。

九、存款方式:纯阳光操作,甲方在乙方指定银行自由开户,自由存款、自由转定,可开通网银等其它查询功能。此存款不做任何抵押、质押、担保、借款、只是单纯完成银行的存款任务,如存款有其他用途合同终止,属乙方违约之前所进的款项全部撤走定金及贴息款不给予退还。

十、存款承诺:此批存款在合同约定内定期存款期限内,不提前支取、不挂失、不转让、不质【抵】押,存款责任协议书以及存款证明或者止付承诺书(即时段证明撕一半)交给贴息企业。存款银行同时开出存单交甲方带走,存款到期甲方凭存单到存款银行提取本金和利息。存款银行无条件给予兑付。

十一、违约责任:如乙方不按照合同执行,违约定金不给予退还,款项进账后必须无条件支付贴息款。

如甲方存款中途乙方违约拖欠剩余贴息款超过12小时,按进款总金额的千分之五赔偿给乙方,如超过24个小时,定金不给予退还,之前存的款项全部撤走,之前付的贴息款全部扣除作为甲方的损失赔偿。

十二、本协议的签字人为最终责任人签字盖章即生效。本协议一式两份,甲乙方各执一份。

十三、本次定存操作执行存款到期完毕后此协议立即失效。

 

甲方(存款方)              日期                   乙方(贴息方)          日期      
 
 
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